L'UE promuove l'alfabetizzazione finanziaria e le opportunità di investimento per i cittadini

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La Commissione europea ha annunciato oggi due importanti iniziative per far progredire l'Unione dei risparmi e degli investimenti e apportare benefici tangibili a tutti i cittadini dell'UE. Il pacchetto globale si concentra sul miglioramento dell'alfabetizzazione finanziaria per tutti e in tutte le fasi della vita e introduce un piano per i conti di risparmio e di investimento (SIA), uno strumento volto a rendere gli investimenti più semplici e accessibili per tutti.

La strategia di alfabetizzazione finanziaria mira ad aiutare i cittadini a prendere decisioni finanziarie sane, migliorando in ultima analisi il loro benessere, la loro sicurezza finanziaria e la loro indipendenza. Con la giusta combinazione di conoscenze e competenze finanziarie, i cittadini possono fare un bilancio migliore, evitare truffe e frodi, risparmiare in modo più efficiente e sentirsi meglio attrezzati per investire per il loro futuro. I livelli di alfabetizzazione finanziaria rimangono bassi nell'UE: meno di un quinto dei cittadini dell'UE ha un elevato livello di alfabetizzazione finanziaria (Eurobarometro 2023), con differenze significative tra gli Stati membri. La strategia comprende pertanto misure volte a rafforzare la consapevolezza finanziaria di tutti i cittadini e a sostenere gli sforzi degli Stati membri volti a migliorare l'alfabetizzazione finanziaria.

La strategia di alfabetizzazione finanziaria della Commissione si basa su quattro pilastri che si rafforzano reciprocamente:

• Coordinamento e migliori pratiche: La Commissione riunirà i portatori di interessi per facilitare l'apprendimento reciproco delle iniziative nazionali e internazionali di successo in materia di alfabetizzazione finanziaria e incoraggerà l'adozione di migliori pratiche da parte degli Stati membri, comprese azioni mirate alle esigenze di gruppi specifici.
• Comunicazione e sensibilizzazione: La Commissione lancerà una campagna di alfabetizzazione finanziaria a livello dell'UE che integrerà e amplificherà gli sforzi nazionali volti a sensibilizzare i cittadini in materia finanziaria.
• Finanziamenti per iniziative di alfabetizzazione finanziaria, compresa la ricerca: La Commissione incoraggerà gli Stati membri a utilizzare gli strumenti di finanziamento dell'UE esistenti per sostenere le iniziative di alfabetizzazione finanziaria e la ricerca.
• Monitoraggio dei progressi e valutazione degli impatti: La Commissione condurrà regolarmente indagini Eurobarometro e incoraggerà gli Stati membri a sviluppare strumenti di valutazione per monitorare i progressi dei livelli di alfabetizzazione finanziaria.

Una componente fondamentale per garantire l'indipendenza finanziaria è la possibilità per i cittadini di gestire meglio i risparmi e costruire ricchezza nel tempo, anche investendo nei mercati dei capitali. I cittadini dell'UE hanno uno dei tassi di risparmio più elevati al mondo, ma spesso non ottengono il massimo dai loro risparmi. La strategia di alfabetizzazione finanziaria sensibilizzerà i cittadini su come pianificare e utilizzare meglio i loro risparmi e su come comprendere i rischi e le opportunità di investimento.

Oltre alla conoscenza, i cittadini hanno anche bisogno di opportunità di investimento semplici e accessibili. A tal fine, il pacchetto odierno comprende anche un piano per i conti di risparmio e di investimento (SIA), sotto forma di raccomandazione della Commissione agli Stati membri.

Le SIA sono conti forniti da fornitori di servizi finanziari autorizzati, anche online, che consentono agli investitori al dettaglio di investire in strumenti dei mercati dei capitali. Questi conti sono spesso dotati di incentivi fiscali e procedure fiscali semplificate, il che li rende un'opzione interessante per i cittadini. Le valutazioni d'impatto sulla sostenibilità promuoveranno una cultura degli investimenti più forte tra i cittadini dell'UE e trasformeranno il modo in cui interagiscono con i mercati dei capitali. Le SIA possono consentire ai cittadini di ottenere rendimenti più elevati sui loro risparmi, rispetto al mantenimento dei depositi bancari, il tutto mantenendo il pieno controllo su quali prodotti finanziari o settori economici scelgono di investire. Mentre gli investimenti comportano rischi, questi possono essere gestiti attraverso la diversificazione e un approccio di investimento a lungo termine.

Trasferendo parte dei loro risparmi in investimenti più produttivi, i cittadini possono anche agevolare il finanziamento delle imprese, stimolando la crescita economica e la creazione di posti di lavoro in tutta Europa, in linea con gli obiettivi dell'Unione dei risparmi e degli investimenti. Investire nell'economia europea consente loro di contribuire all'agenda dell'UE per la competitività e di trarne vantaggio.

In alcuni paesi dell'UE sono già state istituite valutazioni d'impatto sulla sostenibilità, anche se le caratteristiche specifiche di tali iniziative possono variare notevolmente. Oggi la Commissione raccomanda agli Stati membri di introdurre valutazioni d'impatto sulla sostenibilità laddove non esistono ancora e di migliorare i quadri esistenti integrando le migliori pratiche di tutta Europa e del mondo. Sulla base di queste esperienze positive, la Commissione ritiene che l'ASI dovrebbe includere diverse caratteristiche fondamentali, in particolare:

• Un'ampia gamma di fornitori:  Un'ampia gamma di prestatori di servizi finanziari autorizzati (come banche, imprese di investimento, neobroker), compresi quelli transfrontalieri, dovrebbe essere in grado di offrire valutazioni d'impatto sulla sostenibilità, stimolando la concorrenza e l'innovazione.
• Semplicità: I fornitori dovrebbero offrire un'esperienza utente semplice, affidabile e facilmente accessibile per gli investitori al dettaglio, sia online che offline, che renda l'acquisto e la vendita di attività all'interno di una SIA senza soluzione di continuità.
• Flessibilità: Gli investitori al dettaglio dovrebbero essere autorizzati ad aprire più conti, anche con fornitori diversi, e non dovrebbero trovarsi di fronte a commissioni eccessive o processi ingombranti quando trasferiscono i loro portafogli.
• Ampie opportunità di investimento: Le SIA dovrebbero offrire investimenti in vari prodotti quali azioni, obbligazioni e fondi di investimento, consentendo ai cittadini di diversificare i loro portafogli tra classi di attività, emittenti, aree geografiche dei fabbricanti e profili di rischio, escludendo nel contempo i prodotti altamente rischiosi o complessi. I fornitori di SIA sono incoraggiati a fornire ai cittadini opzioni di investimento che consentano loro di convogliare i loro investimenti nell'economia dell'UE per contribuire alle priorità strategiche dell'UE.
• Incentivi fiscali: Esse sono fondamentali per incoraggiare le valutazioni d'impatto sulla sostenibilità e conseguire una più ampia partecipazione degli investitori al dettaglio. Gli incentivi fiscali dovrebbero essere ben mirati e semplici da comprendere e applicare per gli investitori al dettaglio, i fornitori di SIA e le amministrazioni fiscali.
• Processo di tassazione semplificato: Procedure fiscali semplificate, tra cui il ricorso a fornitori di SIA per le dichiarazioni fiscali, possono apportare notevoli vantaggi agli investitori al dettaglio.

La Commissione europea collaborerà strettamente con gli Stati membri e le parti interessate per attuare la strategia sull'alfabetizzazione finanziaria e monitorerà l'adozione della sua raccomandazione su un conto di risparmio e di investimento per garantire che i cittadini europei si sentano sicuri nella gestione dei loro soldi e risparmi, abbiano un migliore accesso alle opportunità di investimento e prosperino finanziariamente. 

Per maggiori informazioni 

Domande e risposte 

Scheda informativa  

Comunicazione e raccomandazione

Citazioni

"L'alfabetizzazione finanziaria è fondamentale per il benessere e l'indipendenza. Attraverso la nostra strategia sull'alfabetizzazione finanziaria, lavoreremo a stretto contatto con gli Stati membri per dotare tutti delle competenze finanziarie necessarie per migliorare il bilancio, risparmiare di più e investire per il loro futuro. Ma la conoscenza da sola non basta. Per prepararsi ai loro grandi obiettivi nella vita, i cittadini hanno anche bisogno di opportunità per mettere al lavoro i loro risparmi. Per questo motivo stiamo creando un piano europeo per i conti di risparmio e di investimento, concepito per rendere più accessibili le opzioni di investimento. Con le valutazioni d'impatto sulla sostenibilità, gli europei potrebbero ottenere rendimenti migliori sui loro risparmi, sostenendo nel contempo il finanziamento delle imprese dell'UE, la crescita economica e la creazione di posti di lavoro."

Maria Luís Albuquerque, Commissaria per i Servizi finanziari e l'Unione dei risparmi e degli investimenti

"L'Unione dei risparmi e degli investimenti (SIU) è un passo importante per l'economia dell'UE. Ciò è positivo per i nostri mercati dei capitali, per il futuro finanziario delle persone, per la crescita sostenibile e l'innovazione. Con interessanti incentivi fiscali, le persone sono più incoraggiate a investire in investimenti a rendimento più elevato, che a loro volta ci aiuteranno a trovare capitale di crescita ed essere più competitivi."

Wopke Hoekstra, Commissario per il Clima, l'azzeramento delle emissioni nette e la crescita pulita